Folk är idioter

Sveriges roligaste tidning, Aftonbladet, har ett gäng skojiga artiklar idag. Som vanligt ger aftonbladet.se en stunds humor. De här artiklarna handlar om idioter. Idioter som tar SMS-lån. Eller kanske rättare sagt folk som tar SMS-lån som de inte kan betala och sedan gråter ut i Sveriges roligaste tidning. Artikel 1 handlar om folk som “Lånar – för att överleva“. Vem i helvete kommer på den briljanta idén att ta ett sms-lån för att betala sina räkningar? Där kan vi läsa det tragiska att “År 2007 hamnade 20 000 svenskar som tagit sms-lån hos Kronofogden. I år räknar myndigheten med uppemot det dubbla.” Det är alltså människor som tagit lån, struntat i att betala, antagligen struntat i påminnelser, antagligen mer än 1 och sedan har fodran gått vidare.

Journalisten frågar någon ansvarig på något bolag om det är rimligt att låna ut pengar till människor som har upp till 6 betalningsanmärkningar som tydligen är deras gräns. Svaret är det uppenbara “– Det är inte upp till mig att avgöra.”. Borde man inte fråga idioterna som fortsätter att ta lån om det är rimligt låna om man har misslyckats med att betala upp till 6 gånger?

Artikel två är lika intressant – ”Det är skojeri i sin värsta form”. Lena Mellin skriver där så fint “Det har i alltid funnits människor som skott sig på andra.” Det är väl det vi gör hela dagarna? åtminstone vi som har ett jobb. Hon skriver också “Flera av sms-låneföretagen har fräckheten att påstå att de lånar ut utan ränta, noll procent. Det kunden betalar för snabblånet kallas i stället avgift.” Ja, det är ju det som det är. Man lånar pengar och betalar en fast avgift för tjänsten, okej definitionen på betalning för ett lån är ränta, men det är inte på något vis konstigt att kalla det för avgift. Håller man det som är sagt så är det denna avgift som man kommer betala.

Att det är lätt att låna pengar framhålls hela tiden som negativt, men om man vill låna pengar så vill man väl göra det snabbt? Allt är bolagen som erbjuder tjänstens fel, ingen vill hålla idioterna som tar dessa lån som de vet att de inte kommer kunna betala ansvariga.

När i helvete ska folk börja ta ansvar för sig själva och när i helvete ska samhället tycka att folk ska ta ansvar? Folk som lånar pengar som de inte kan betala tillbaka är idioter oavsett hur enkelt det var att låna dem. Folk som gråter ut i aftonbladet är idioter, så fick jag det sagt också.

Jag ser helt klart att folk som verkligen vill låna pengar under en kort period ska kunna göra det, jag tycker att sms-lånen är skitbra. Så om du vill SMS-låna lite så har jag lagt några olika alternativ här som du kan använda dig av, snabbt och smidigt. Det finns också en jämförelsesajt för fegisarna som vill göra en kalkyl och så för lånen. Håll till godo!



Skall du låna pengar?
Jämför lån först och spara tusenlappar!

I

Ska bankerna räddas?

Jag snubblade över en artikel på DI.se där Johan Norberg hade intervjuats. Johan Norberg är som väl de flesta vet en väldigt liberal författare och debattör. Artikeln handlar om det är bra att banker och försäkringsbolag räddas, så som i fallen Bernie Mac, Fannie Mae och AIG. Johan Norberg som den liberal han är tycker ju såklart att detta är fel då det på sikt kommer att störa marknaden. “Spontant känns det väldigt olustigt. Om en marknadsekonomi ska fungera så betyder det att man tjänar på att göra bra saker och förlorar på att göra dåliga saker.”. Han säger också att anledningen till att Bank of America tog över Merryl Lynch kan ha varit att de vill göra sig så “stora” att de inte tillåts gå omkull.

Det är mycket intressant detta, jag hörde på nyheterna under dagen att också Morgan Stanley kanske går ihop med Wachovia. Det kanske slutar med en stor fet amerikansk bank styrd av staten. Jag håller med Norberg i sitt resonemang och framförallt i “Det viktigaste är att aktieägare, direktion och styrelse förlorar. Det ska kosta allt att bli räddad. Staten ska bara skydda systemet, aldrig enskilda investeringar.”

Självklart så måste en liberal debattör ha denna inställning, det är ju det han står för. Men jag undrar lite hur det går för de stackare som sitter med pengar på banken och lån i den samma om en stor bank går omkull. Pengarna försvinner och lånen säljs till högstbjudande. Det är väl så som det i stort har varit hela vägen och det som orsakat hela krisen?

Hur mycket får din mat kosta?

Idag var vi på en höstmarknad för ekologiskt-, biodynamiskt och demeterproducerade varor. Marknaden var i Skilleby utanför Järna. Det var en stor tillställning med mycket folk. När vi gick och kikade på grönsakerna och den andra mat som fanns där började jag fundera lite på matkostnader.

I Sverige gnäller vi på att maten är dyr, jag gör det och de flesta jag känner gör det. Enligt SCB så var hushållens genomsnittskostnad för livsmedel ca 11,6% av utgifterna (vilket är i princip samma som inkomsterna) förra året, i år har priserna dock ökat kraftigt, ca 7,4% sen 9/9 (DN), vilket ger att vi är någonstans på 12,5%.

En vanlig gurka på en stormarknad kostar kanske 13kr. Idag på Skilleby köpte jag en gurka, den kostade 25kr. Nu kanske det inte går att dra alla varors skillnad i kostnad över samma kant, men vi ponerar att det är så. Då skulle vi alltså behöva betala ca 25% av våra inkomster på mat.

Då kommer frågan “Hur mycket får din mat kosta?”

Mat är bland det viktigaste vi har, vi måste ha det för att överleva, vi träffas kring det, ska vi imponera lagar vi något fancy och man mår otroligt bra av att sätta i sig något fantastiskt gott.

Detta borde göra att man inte har något emot att betala för sin mat, men det har vi. Jag själv tycker inte om att gå till stormarknaden och handla lite mat som alltid hamnar på en tusenlapp. Men när vi var på marknaden och gick förbi grönsaksstånden så kände man en väldigt härlig doft! Det doftade om löken, kålen och allt vad det var – försök uppleva det i en stormarknad.

Så, 25% av inkomsten kanske inte är så farligt för vardagens njutningsmedel, eller jag vet inte?

rel: DN,

Dags att amortera

Har i dagarna ökat på vår amortering för bostadslånet med ~6000kr / månad. Tanken är att detta sparande enbart ska vara till en framtida större bostadsaffär och jag kom då fram till i diskussion med mig själv att det var det bästa alternativet. Som det är nu så hade jag tjänat pengar på att sätta pengarna på sparkontot i Svea men det skulle vara större chans att vi skulle få för oss att sticka utomlands eller liknande när pengarna bara är en dag bort.

VA.se har en artikel om att de flesta storbanker tror på att riksbanken kommer höja styrräntan under september vilket gör att jag ytterligare känner att det är rätt att minska skulden. Räntebanan från riksbanken har sen tidigare även signalerat för ytterligare en höjning under året.

Privataaffarer.se har en artikel som handlar om sjunkande bostadspriserna. Det står iofs i artikeln att det är ungefär lika många som tror på höjda priser som tror på sänkta priser och resten tror då på stillastående. Artikeln är dock vinklad mot att det skulle betyda att priserna kommer sjunka. Andelen som tror på fallande priser har ökat så det talar väl ändå lite för fallande priser. För mig gör inte detta så värst mycket. Jag tycker nästan att sjunkande priser skulle gynna mig. Jag har en liten lägenhet och det skulle vara helt okej om den föll med 10% om en villa jag vill köpa samtidigt faller 10%, då skulle jag ändå tjäna flera hundra tusen.

Tycker också att det var lite lustigt att se på PAs jämförelse sida att DnB Nor fortfarande enligt listan lånar ut 100% på en bostad, det känns inte riktigt rätt.

Korkade tips på hur en 17-åring kan tjäna 10 000kr

Internet Explorer verkar inte kunna youtube så det blir bara en länk till filmen :/. http://youtube.com/watch?v=209AVIhSOBk

Den här videon är från Ung Företagssamhet, en ideel organisation som är till för att stödja unga företagare. Filmen är på det stora hela ganska bra och ideen är utmärkt. Jag förvånas dock över hur dåliga förslagen är för en 17 åring. För det är det filmen hanldar om, hur man som 17åring skulle tjäna 10 000kr.

Det är många kända människor från framförallt näringslivet som är med i filmen och de har minst sagt konstiga förslag. Stefan Edberg pratar om en affärside för framtiden, kanske ett äldreboende – vilken 17-åring skulle kunna göra det? Signhild Arnegård Hansen är ordförande för Svenskt Näringsliv och Ung företagsamhet, hon tycker att man ska jobba på McDonalds och spara ihop pengar till ett eget imperium, det känns inte riktigt rätt, Ung företagsamhet borde väl promota entrepenörsskap? En caféägare skulle jobba på en krog i solen, också ett konstigt tips till en 17-åring. Sångerskan skulle tigga pengar genom ett brev till rika, kanske kombinera det med en form av avkastning. Förstapriset i konstigaste tipset till en 17-åring som vill tjäna 10 000 vinner näringsminster Maud Olofsson. Hon tycker att man ska uppfinna en mikrofon som är liten och passar till klänningar, vad är det för jävla tips? Nästan som om hon inte tar filmen på allvar. De här människorna verkar ha missat filmens frågeställning, “Vad skulle du göra om du var 17 år och ville tjäna 10 000 kronor?”

Kamprad skulle steka kycklingar utanför en fabrik, känns rimligt. Börje Ekholm, VD på Investor skulle tvätta bilar och klippa gräs. Den andra musikern skulle sälja grejer på loppis. Michael Treschow skulle hjälpa gamlingar med teknikprylar. Gunilla Bergström som skriver Alfons-böckerna skulle baka bullar och muffins.

Jag har också läst på några bloggar om deras tips, Anton skriver köpa grejer från USA och sälja på blocket. Jacob skriver detsamma. Jag tycker inte heller dessa tips är så lockande för 17-åringar. Att tjäna 10 000kr kommer då kräva kanske 25 000kr i kapital, och då har man bra marginal och skattar inte.

Nej, de tips som är bra är Ekholms tvätta bilar och klippa gräs, Bergströms baka bullar och Treschows hjälpa gamlingar med teknikprylar. Varför? Jo för att det kräver minimalt kapital och man tjänar pengar på sitt eget arbete.

Vad skulle jag göra? Jo, jag skulle nog baka bullar och bröd och sälja på torget. På sommaren skulle jag gå på stranden där det befinner sig mycket folk och sälja kall dricka, glass och feta smörgåsar. Dessa verksamheter kräver väldigt lite kapital och håller god marginal.

Sätt pengarna i Svea

Svea Direkt är blivit mitt val för att spara på kort sikt. Svea har en bra ränta, inte den bästa men kombinerat med tryggheten jag tycker infinner sig när man tänker på Svea i jämförelse med Kaupthing Bank tycker jag känns värdefull. DN Ekonomi skriver idag i en artikel om höjningarna av sparränta till följd av riksbankens höjning av styrräntan, de listar där de 5 bästa sparräntorna. Svea kommer bara på 5e plats och det skiljer 0,45% mellan Svea och Kaupthing. Jag har aldrig hört något negativt eller oroande om Svea. Kaupthing däremot är ju om man ska tro media i riskzonen för konken tillsammans med hela det lilla landet Island.

Kontot hos Svea är enkelt att sätta upp och det fungerar smidigt med överföringar till och från kontot. För just dig kan det dock finnas andra banker som har fördelar. SBAB har tex ett bra sparkonto för kunder med lån i banken. Titta hos Compricer för att jämföra sparräntor och även andra privatekonomiska grejer.

Svenskarnas förmögenhet

E24.se har en lite otrevlig artikel idag – Hushållen 400 miljarder kronor fattigare. 400 miljarder är ca 6% av nettoförmögenheten. De skriver att detta beror främst på börs nedgången. Om det är så att det bara är pengar på börsen som minskar är det ju inte “hela världen”, sålänge inte alla paniksäljer sina innehav. Vilket tyvärr nog många har gjort. Nettosparandet för första kvartalet var -27 miljarder. Fortsätter det på det viset så börjar det bli farligt. “…Sannolikt tar hushållen nu av besparingarna för att hålla uppe sin konsumtion”, det är inte bra. Då kommer inflationen fortsätta att drivas på samtidigt som hushållens förmögenhet minskar och skuldsättningen ökar. Om det över tid fortsätter på det här viset kommer vi nog få se folk som måste flytta från sina nyinköpta hus för att de inte kan betala sina räntor.

Det värsta är att jag gör såhär själv :/. Kommer antagligen behöva sälja av något innehav för att betala för vår impulsinköpta resa till Barcelona. Men är det något jag tycker att man ska slösa pengar på så är det upplevelser och resor. Att jag och Christin får en hel vecka helt för oss själva nu när hon äntligen kommer hem är något jag verkligen behöver!

Resan är ändå ganska ekonomisk. Flyger Ryanair som kostar ungefär som att åka tåg till Köpenhamn. Bor billigt på hostels, inte så lyxigt men vissa hostels är riktigt bra. Kolla hostelworld nästa gång ni ska resa någonstans.

Jag vill bara försvara det omiljövänliga i flygningen. Vi bor 2 personer på 28kvm och har ingen bil eller så, det måste ju jämna ut sig lite grann :P.

PPM med two-ship.com

Jag funderade ett bra tag på vad man borde göra med sina PPM-fonder. Frågade runt lite hur man borde göra, fick tips som att “byt varje månad till de som gått bäst”, kanske är ett bra sätt men då ligger man ju efter iställer för före som man borde. Fick även tips om twoship-modellen av en kompis och kollade lite närmare på det.

Twoship är egentligen två snubbar med en placeringsstrategi som de faktiskt helt gratis delar med sig av. Twoship-modellen går i stort ut på att hålla en vettig risk mot avkastning, placera i det som ger pengar och framförallt undvika nedgångar. Det här tror jag är en vettig filosofi. “Varje gång man som investerare förlorar pengar i en fallande marknad, förlorar man också tid. Mycket tid. En placering som går ned med 50% måste ju gå upp 100% för att nå upp till samma nivå som man startade på.” Till detta hittar de oftast billiga fonder så inte stora summor går åt till förvaltningen.

Jag kom fram till att jag höll med om att strategin i twoship-modellen var bra och har därför bestämt mig för att köra på den. Jag får då hjälpen med att hitta rätt fonder och det enda jag behöver göra är att byta dem på ppm.nu. Portföljen har för året gett +-0 vilket är tex 5% bättre än Premiesparfonden som mina pengar låg i innan och de säger att de gett 311% sedan starten, det låter ju bra. Det allra finaste med tjänsten är att den är gratis. De uppdaterar varje söndag och om det sker något byte så skickas ett mail så får man logga in och se de nya fonderna.

Om du håller med om att twoship-modellen är en bra placeringsstrategi tycker jag att du ska använda den. Gör man det inte så ska man såklart inte använda den. Jag tror också att den är betydligt bättre än att låta pengarna bara ligga i Premiesparfonden om man inte alls har någon koll själv på detta.

De elaka storbankerna

Di skriver idag en artikel om storbankernas dåliga räntor, de kallar den Här är bankerna du ska se upp för. Artikeln handlar om att räntorna är så dåliga att inflationen äter upp stora delar eller hela förtjänsten med att ha pengar på banken. Jag använder mig av Swedbank som “Storbank”. Jag hade tidigare alla mina bankaffärer där. Vi hade vårt bolån, jag hade mitt kreditkort, sparkonto, fondkonto och gjorde alla betalningar där. Det är ju jättesmidigt. Även om det inte är det mest ekonomiska sättet så är servicen jättebra.

I artikeln står att läsa “Men för kunderna blir det i reala termer inte så mycket kvar av avkastningen. Inflationen, mätt som KPI, är nu uppe på 3,4 procent. Därmed torde den faktiska avkastningen på storbankernas största sparkonton bara bli 0,2–0,85 procent.” Lönekontona ska man ju inte tala om, de har ju ingen ränta.

Kommentarerna till denna artikel tar upp ämnen som att det är bara i Sverige man accepterar en sådan sak medan andra kommentarer tycker att det är helt okej. Jag tycker också att det är helt okej. Jag har dock flyttat i princip alla mina affärer från swedbank, har bolånet hos DnB Nor, det är skitbilligt, men om jag vill veta något så måste jag ringa och sitta i kö aslänge, jag har mitt kreditkort från ICA, jag köper mina fonder och aktier hos aktiedirekt, har sparkontot hos Svea direkt. Jag har spridit ut alla affärer till de ställen som är bäst på respektive grej. Däremot så kan jag inte betala räkningar från Svea kontot. Det tar flera dagar att sätta in pengarna till aktiedirekt depån och jag har ingen aning om hur mycket räntan är från månad till månad på bolånet förens avin dimper ner, det var lättare att hålla koll på det hos swedbank där man kunde logga in och se det.

Vad vill jag då säga med detta? Jo, för de som vill ha det enkelt och bra så passar storbankerna alldeles utmärkt och de måste få ta betalt för sin service. Svea Direkt säger tex. i sin FAQ: “Kan man koppla ett kort till kontot?
Nej, detta är ett sparkonto, inte ett transaktionskonto. Det är av denna anledning vi kan erbjuda en så hög ränta.”. Vill man då ha hög sparränta kan man ha två banker, en för transaktionerna och en för sparandet. För den som är villig att minska sina kostnader och maximera sin avkastning finns det pengar att hämta genom att gå ifrån storbankerna, för den som söker service och smidighet så är storbankerna fortfarande bäst.

Amortera eller spara

Jag har under en tid funderat över om man borde amortera på sitt bostadslån. Det finns ett par fördelar med denna typ av sparande som jag ser det. Det är 100% riskfritt, högre avkastning än bankkontosparande, den psykologiska faktorn att vara skuldfri.

Alternativen som finns är då, kortsiktigt sparande i bankkonto för saker man vill göra/köpa, där det sparade medlet utgör själva sparandet. Mer långsiktiga investeringar i fonder med risk men potentiellt högre avkastning, långsiktiga investeringar i aktier.

Det känns som att sätta pengar i fonder är det som kommer vinna, funkar bra för månadssparande och man kan komma åt pengarna på några dagar om man verkligen behöver dem till något. Att amortera är det absolut tråkigaste sättet för nu, men roligaste för framtiden. Skulle kännas väldigt bra att bo för 1200kr/månad. Att sätta pengarna i aktier kräver ju nästan ett för-sparande för att få ihop till en anständig summa att handla för.

Privata affärer skriver i en artikel från i fredags – Amortering istället för sparande att amorteringar knaprar in på fond-sparandet. De säger att de antagligen handlar om vinsthemtagningar, jag tror att det är för att fonder inte går lika bra längre. Det är svårt att hitta fonder som går bra för tillfället. Det finns några Norgefonder och några Rysslandsfonder som klarat sig schysst. Snubben bakom Miljonär innan 30 skriver mycket om och köper mycket Rysslandsfonder senast skrev han om – ATH i Ryssland sådan saker som All time high gör mig lite smånervös, det kommer gå ner, frågan är bara när. Ska nog hårdbevaka ett par rysslands och ett par norge fonder ett litet tag för att se.