Tjäna pengar på bolånet!

Scania loggaFör tillfället är det första gången jag varit med om att tjäna pengar på att låna pengar. Som bilden till vänster visar så är det en högre inlåningsränta på mitt SveaDirekt konto än vad det är utlåningsränta på bolånet från DnBnor.

En snabb sökning på compricer.se visar att högst ränta får man idag hos Resurs Bank, men bara på summor upp till 50 000kr. De ger idag en ränta på 5,75%. Och DnB ligger bäst till på bolånen. Det här är väl inte någon situation man kan räkna med hålla i sig. Lånet hos DnB avser ett rörligt lån som då justeras månadsvis. Inlåningsräntan hos Svea har däremot ändrats två gånger den här månaden redan. Så det är väl en naturlig större tröghet hos bolåneföretagen. Men så länge det varar är det väldigt trevligt.

Relaterat: VA

Sätt pengarna i Svea

Svea Direkt är blivit mitt val för att spara på kort sikt. Svea har en bra ränta, inte den bästa men kombinerat med tryggheten jag tycker infinner sig när man tänker på Svea i jämförelse med Kaupthing Bank tycker jag känns värdefull. DN Ekonomi skriver idag i en artikel om höjningarna av sparränta till följd av riksbankens höjning av styrräntan, de listar där de 5 bästa sparräntorna. Svea kommer bara på 5e plats och det skiljer 0,45% mellan Svea och Kaupthing. Jag har aldrig hört något negativt eller oroande om Svea. Kaupthing däremot är ju om man ska tro media i riskzonen för konken tillsammans med hela det lilla landet Island.

Kontot hos Svea är enkelt att sätta upp och det fungerar smidigt med överföringar till och från kontot. För just dig kan det dock finnas andra banker som har fördelar. SBAB har tex ett bra sparkonto för kunder med lån i banken. Titta hos Compricer för att jämföra sparräntor och även andra privatekonomiska grejer.

Svenskarnas inställning till börsen

Inställning till börsen 080626Bilden till vänster kommer från dagens Di.seundersökning, med tillhörande artikel Stockholmsbörsen: Kraftigt nedåt. Stockholmsbörsen ligger kanske som bekant på årslägsta med ca -18%. Nedgången den här veckan har varit väldigt stor. Igår så rekylerade börsen upp någon procent och jag trodde väl i min enfald att det var dags för uppgången nu. Men idag pekar det nedåt igen och i skrivande stund är det ner 1,9%.

Dis undersökning visar att börsen kommer fortsätta nedåt. Det är ca 1000 som svarat på undersökningen och ca 70% som tror på nedgång. Om det är så att 70% av befolkningen tror på en fortsatt nedgång så är det ganska troligt att den kommer fortsätta ned, just på grund av denna inställning. Det börjar säljas på lägre nivåer med tron på att det är en bra affär då man tror på en nedåtgående trend. Nu kanske inte Dis läsare representerar hela börsen men det är i alla fall en signal om att det finns mycket pessimism på börsen.

Jag sitter och tittar på optioner för OMX30 terminen. Att få sälja på dessa nivåer, ca 890, den 18 juli kostar för tillfället 22,75kr. Det pekar även det för mig på att det spås en fortsatt nedgång.

Frågan är då om man ska våga sig på att köpa någon option eller kanske nöja sig med en XACT Bear.

De elaka storbankerna

Di skriver idag en artikel om storbankernas dåliga räntor, de kallar den Här är bankerna du ska se upp för. Artikeln handlar om att räntorna är så dåliga att inflationen äter upp stora delar eller hela förtjänsten med att ha pengar på banken. Jag använder mig av Swedbank som “Storbank”. Jag hade tidigare alla mina bankaffärer där. Vi hade vårt bolån, jag hade mitt kreditkort, sparkonto, fondkonto och gjorde alla betalningar där. Det är ju jättesmidigt. Även om det inte är det mest ekonomiska sättet så är servicen jättebra.

I artikeln står att läsa “Men för kunderna blir det i reala termer inte så mycket kvar av avkastningen. Inflationen, mätt som KPI, är nu uppe på 3,4 procent. Därmed torde den faktiska avkastningen på storbankernas största sparkonton bara bli 0,2–0,85 procent.” Lönekontona ska man ju inte tala om, de har ju ingen ränta.

Kommentarerna till denna artikel tar upp ämnen som att det är bara i Sverige man accepterar en sådan sak medan andra kommentarer tycker att det är helt okej. Jag tycker också att det är helt okej. Jag har dock flyttat i princip alla mina affärer från swedbank, har bolånet hos DnB Nor, det är skitbilligt, men om jag vill veta något så måste jag ringa och sitta i kö aslänge, jag har mitt kreditkort från ICA, jag köper mina fonder och aktier hos aktiedirekt, har sparkontot hos Svea direkt. Jag har spridit ut alla affärer till de ställen som är bäst på respektive grej. Däremot så kan jag inte betala räkningar från Svea kontot. Det tar flera dagar att sätta in pengarna till aktiedirekt depån och jag har ingen aning om hur mycket räntan är från månad till månad på bolånet förens avin dimper ner, det var lättare att hålla koll på det hos swedbank där man kunde logga in och se det.

Vad vill jag då säga med detta? Jo, för de som vill ha det enkelt och bra så passar storbankerna alldeles utmärkt och de måste få ta betalt för sin service. Svea Direkt säger tex. i sin FAQ: “Kan man koppla ett kort till kontot?
Nej, detta är ett sparkonto, inte ett transaktionskonto. Det är av denna anledning vi kan erbjuda en så hög ränta.”. Vill man då ha hög sparränta kan man ha två banker, en för transaktionerna och en för sparandet. För den som är villig att minska sina kostnader och maximera sin avkastning finns det pengar att hämta genom att gå ifrån storbankerna, för den som söker service och smidighet så är storbankerna fortfarande bäst.

Amortera eller spara

Jag har under en tid funderat över om man borde amortera på sitt bostadslån. Det finns ett par fördelar med denna typ av sparande som jag ser det. Det är 100% riskfritt, högre avkastning än bankkontosparande, den psykologiska faktorn att vara skuldfri.

Alternativen som finns är då, kortsiktigt sparande i bankkonto för saker man vill göra/köpa, där det sparade medlet utgör själva sparandet. Mer långsiktiga investeringar i fonder med risk men potentiellt högre avkastning, långsiktiga investeringar i aktier.

Det känns som att sätta pengar i fonder är det som kommer vinna, funkar bra för månadssparande och man kan komma åt pengarna på några dagar om man verkligen behöver dem till något. Att amortera är det absolut tråkigaste sättet för nu, men roligaste för framtiden. Skulle kännas väldigt bra att bo för 1200kr/månad. Att sätta pengarna i aktier kräver ju nästan ett för-sparande för att få ihop till en anständig summa att handla för.

Privata affärer skriver i en artikel från i fredags – Amortering istället för sparande att amorteringar knaprar in på fond-sparandet. De säger att de antagligen handlar om vinsthemtagningar, jag tror att det är för att fonder inte går lika bra längre. Det är svårt att hitta fonder som går bra för tillfället. Det finns några Norgefonder och några Rysslandsfonder som klarat sig schysst. Snubben bakom Miljonär innan 30 skriver mycket om och köper mycket Rysslandsfonder senast skrev han om – ATH i Ryssland sådan saker som All time high gör mig lite smånervös, det kommer gå ner, frågan är bara när. Ska nog hårdbevaka ett par rysslands och ett par norge fonder ett litet tag för att se.

Spara pengar på banken

Jag sparar mina pengar på ett bankkonto i SveaDirekt. De ger för tillfället en ränta på 4,55% årligen och som det brukar vara i Sverige så betalas det också ut årligen. Fiffigt med Svea är dock att det syns hur mycket ränta man tjänat ihop hela tiden, uppdaterat dagligen. På så vis kan man lätt se hur duktigt ens pengar jobbar :).

Här i England så är det vanligt att man betalar ut räntan månadsvis och man får då en ränta på ränta effekt som är mycket snabbare än på ett svenskt bankkonto. Detta gör också att man får en högre AER (Annual Equivalent Rate), alltså hur stor räntan hade varit om den betalades ut varje år.

I Sverige ligger nu de högsta räntorna med fria uttag och inga andra krav på 4,75%,. I England är AER uppe i 6,5%.

Det är säkert dyrare att låna pengar här också, men tanken med att betala ut ränta månadsvis tycker jag är intressant. Jag betalar till exempel räntan på lånet månadsvis, då borde även utbetalningen på insatt kapital kunna göras det.

Pension

Pensionen är ett av de ämnen som behandlas flitigast på svenska ekonomibloggar internet över, läste nu idag ett bra inlägg hos hurjagblevrik.se – Får du någon pension när du blir gammal?. Pension är ett jobbigt ämne. Det är väldigt viktigt för framtiden och det är just framtiden som gör det jobbigt. Man sitter nu som knapp 25 åring och funderar på saker som förhoppningsvis skall ske 40 år fram i tiden. En av det allra tråkigaste saker som finns är ju att dra ned på det man vill göra idag för att eventuellt kunna göra något om 40år. Jag har dock bestämt mig för att när vi passerar 25 så ska jag ordna någon form av ordentligt pensionssparande till mig och till Christin. Det är antagligen för sent men bättre än inget får man hoppas.

Inget informativt inlägg det här. Men när jag lärt mig allt om pension så ska jag skriva hur det går till :P.